Kredyt hipoteczny bez ściemy i żargonu
Krótkie, konkretne teksty o nadpłatach, ratach i oprocentowaniu — każdy z żywym przykładem, który otworzysz w kalkulatorze jednym kliknięciem.
Skrócenie okresu daje największą oszczędność na odsetkach — niższa rata odciąża budżet, ale kosztuje więcej. Jest też trzeci wariant: niższa rata umowna przy dalszym płaceniu tyle samo, który łączy zalety obu.
Nie musisz wierzyć na słowo — policz swoją nadpłatę i zobacz trzy warianty obok siebie.
Artykuły
Jedna fraza, prosty język, interaktywny przykład zamiast tabelki.
Nadpłata kredytu — skrócenie okresu czy niższa rata?
Ta sama nadpłata, dwa zupełnie różne skutki. Pokazujemy różnicę w oszczędnościach na odsetkach — plus trzeci wariant, o którym banki milczą.
NadpłatyCzy nadpłata kredytu się opłaca?
Kiedy nadpłata bije lokatę, a kiedy nie? Rozliczamy prowizję za wcześniejszą spłatę i podatek Belki — bez marketingowego owijania.
PodstawyRaty równe czy malejące? Co wybrać
Przy ratach malejących oddasz bankowi mniej odsetek, ale na starcie płacisz więcej. Kiedy niższy koszt wygrywa z wygodą stałej raty?
OprocentowanieWIBOR czy POLSTR? Jak działa oprocentowanie kredytu
Reforma wskaźników: POLSTR wchodzi zamiast WIBOR-u. Co to jest, jak wpływa na ratę i czego się spodziewać przy konwersji starych umów.
Najczęstsze pytania
Nadpłata kredytu — skrócenie okresu czy niższa rata?
Skrócenie okresu daje większą oszczędność na odsetkach, bo skracasz czas, przez który są naliczane. Niższa rata odciąża budżet co miesiąc, ale kosztuje więcej odsetek w całym okresie. Jest też trzeci wariant — niższa rata umowna przy dalszym płaceniu tyle samo — który łączy oszczędność ze skracania z bezpieczeństwem niższej raty wymaganej. Zobacz porównanie na przykładzie →
Czy nadpłata kredytu w ogóle się opłaca?
Nadpłata to inwestycja o gwarantowanej stopie zwrotu równej oprocentowaniu kredytu — bez ryzyka i bez podatku. Żeby konto oszczędnościowe ją pobiło, musi mieć oprocentowanie wyższe niż koszt kredytu po odliczeniu 19% podatku Belki. Najpierw jednak zadbaj o poduszkę bezpieczeństwa i spłać droższe długi. Więcej o opłacalności →
Czy bank może pobrać prowizję za wcześniejszą spłatę?
Przy kredycie o zmiennym oprocentowaniu — nie. Przy stałym oprocentowaniu prowizja jest dopuszczalna tylko przez pierwsze 36 miesięcy i jest ustawowo ograniczona. W kalkulatorze możesz ustawić prowizję od nadpłaty i sprawdzić, czy operacja dalej się opłaca.
Raty równe czy malejące — które są tańsze?
Malejące dają niższy łączny koszt odsetek, bo szybciej zbijasz kapitał, ale mają wyższą ratę na starcie. Równe są przewidywalne i łatwiejsze dla zdolności kredytowej. Co ważne: raty równe z systematyczną nadpłatą zachowują się jak malejące, dając przy tym więcej elastyczności. Porównaj oba warianty →
POLSTR zamiast WIBOR-u — czy moja rata wzrośnie?
Sama zmiana wskaźnika nie ma podnosić raty — przy konwersji stosuje się spread korygujący, który wyrównuje różnicę poziomów między WIBOR-em a POLSTR-em. To, co realnie rusza ratą, to poziom stóp procentowych, a nie nazwa wskaźnika. Jak działa oprocentowanie →
Czy kalkulator zapisuje moje dane?
Nie. Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce, bez wysyłania danych na serwer, bez cookies i bez rejestracji. Scenariusz zapisuje się w adresie URL (permalink) — możesz go skopiować i wysłać, a druga osoba otworzy dokładnie to, co widzisz. Polityka prywatności →